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房貸收緊 銀行存量押品風(fēng)控成重點(diǎn)

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前天(94日)某機(jī)構(gòu)發(fā)布深圳銀行房貸利率情況,數(shù)據(jù)顯示四大行首套房貸利率均上浮了5%(基準(zhǔn)利率為4.9%),二套房上浮10%,更有部分銀行上浮30%,而且放貸時(shí)間基本都存在延緩情況,部分暫停。
房貸利率又一次上浮,事實(shí)上今年5月人民銀行提出的銀根緊縮宏觀政策以來,各大銀行紛紛收緊了貸款額度。這樣一來就苦了很多剛需購房者,拿小編身邊的朋友來說,去年貸款買房,基本上很快就能夠申請(qǐng)下來并且拿到錢,而現(xiàn)在不僅是申請(qǐng)的時(shí)候重重遇阻,就算申請(qǐng)成功也可能遇上銀行延緩放貸或者不能執(zhí)行的情況。
比起之前一波接著一波的限購限貸政策,房地產(chǎn)資金面的收緊才是讓樓市真正穩(wěn)定下來的原因,根據(jù)銀行半年報(bào)統(tǒng)計(jì),今年上半年新增個(gè)人住房按揭貸款近乎腰斬,那么銀行的錢現(xiàn)在都流向哪里了呢??
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2016年樓市火熱,支撐各家銀行業(yè)績?cè)鲩L的一個(gè)很重要的部分就是個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù),然而隨著樓市調(diào)控和銀根緊縮等調(diào)控,今年上半年的增速普遍出現(xiàn)了下行,中國銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,個(gè)人住房按揭貸款上半年增長9.28%,較去年同期下降了7.7個(gè)百分點(diǎn)。而農(nóng)業(yè)銀行上半年按揭貸款增速為11.6%,同比下降4.5個(gè)百分點(diǎn)。建行業(yè)績報(bào)告中也指出,個(gè)人按揭貸款增幅為9.50%,增速較上年同期放緩。
另外,今年上半年新增個(gè)人住房按揭貸款比例為51.4%,同比去年上半年下降40%,降幅明顯。
中估數(shù)庫(全國房地產(chǎn)核心數(shù)據(jù)庫)研發(fā)總監(jiān)顏莉博士對(duì)此評(píng)論:增量已經(jīng)控制,目前強(qiáng)調(diào)的是存量監(jiān)管。所以會(huì)有押品管理。未來對(duì)房地產(chǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注,有一個(gè)重點(diǎn)是監(jiān)測存量房地產(chǎn)的安全性和流動(dòng)性。目前限購限貸的大背景下,價(jià)格的波動(dòng)已經(jīng)得到控制,但是成交低迷所造成的市場效率的缺失,其后遺癥會(huì)逐漸顯現(xiàn)。中估數(shù)庫對(duì)房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測體系中,后續(xù)會(huì)重點(diǎn)關(guān)注市場流動(dòng)性指標(biāo),及其給市場帶來的影響。”?
中國銀行副行長在業(yè)績發(fā)布會(huì)上介紹“上半年中行在發(fā)放個(gè)人住房貸款過程中,貸款發(fā)放節(jié)奏體現(xiàn)了一線城市“控”、二線城市“穩(wěn)”、三四線城市適度支持的不同策略,其中16個(gè)熱點(diǎn)城市的個(gè)人住房貸款增幅低于整體9.28%的增速?!?/span>
工行行長谷澍則表示:工行16個(gè)熱點(diǎn)城市的新增住房貸款在整體個(gè)人住房貸款中的比重下降,比去年年底下降13個(gè)百分點(diǎn)。在新增個(gè)人住房貸款里,一二線城市和三四線城市的比例為1:1。”新增信貸七成投向公司貸款
從上面數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn),去年作為銀行業(yè)績支撐的房貸普遍下降,但是銀行半年報(bào)也披露,25家銀行上半年日賺逾43億,四大行的業(yè)績是在回暖的,那么銀行的錢是流去哪兒了呢?
上半年26家上市銀行(A股25家+H股郵儲(chǔ)銀行)新增貸款總額53355.57億元。個(gè)人住房按揭貸款新增規(guī)模19123.21億元,在全部新增信貸規(guī)模中占35.84%值得注意的是,對(duì)公貸款新增規(guī)模38679.22億元,在近兩年的新增貸款中占比首次過半達(dá)到72.49%,也就是說銀行新增貸款中有七成投向了公司貸款,銀行信貸結(jié)構(gòu)出現(xiàn)顯著調(diào)整。緊尚未結(jié)束
對(duì)國家來說,如何調(diào)控房地產(chǎn)市場,抑制泡沫其實(shí)是一個(gè)比較難的事情,去年一波接一波的限購也沒有壓抑住購房者的購買熱情,甚至出現(xiàn)了調(diào)控怪圈,越限房價(jià)越高的情況。那么今年國家做了什么?在限購現(xiàn)在不放松的情況下,加強(qiáng)了金融調(diào)控,也就是所謂的資金縮緊。一方面購房者貸款利率上浮,放款變緩,另一方面房地產(chǎn)融資全面收緊,房企融資規(guī)模一度出現(xiàn)腰斬情況。那么房貸收緊會(huì)就此收手嗎?
中估數(shù)庫研發(fā)總監(jiān)顏莉博士認(rèn)為:房貸收緊有個(gè)度的問題,目前的最嚴(yán)限購條件下,房貸進(jìn)一步收緊不僅影響市場正常交易,也影響銀行的經(jīng)濟(jì)效益。所以正常情況下,下一步,房貸收緊體現(xiàn)在政策的具體落實(shí)上,銀行會(huì)有切實(shí)措施。而存量資產(chǎn)的風(fēng)控才是重點(diǎn)。
中估數(shù)庫CMS押品監(jiān)測系統(tǒng),在實(shí)現(xiàn)全面對(duì)接《商業(yè)銀行押品管理指引》的基礎(chǔ)上做到了主動(dòng)預(yù)警,動(dòng)態(tài)監(jiān)測,更是將押品與特色產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)合進(jìn)行GIS展現(xiàn),結(jié)果清晰直觀,助力金融存量資產(chǎn)風(fēng)控管理。
注:本文由中估聯(lián)-中國房地產(chǎn)估價(jià)數(shù)據(jù)中心小嵐原創(chuàng),部分?jǐn)?shù)據(jù)來源銀行半年報(bào)。如需轉(zhuǎn)載請(qǐng)聯(lián)系房地產(chǎn)數(shù)據(jù)中心,轉(zhuǎn)載文章需在文章前寫明作者、公司及轉(zhuǎn)載來源,違者必究。
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